息差修复成四大行盈利“稳定器”普惠金融贷款增长明显

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新华社北京10月31日电:四大银行利润“稳定器”恢复利差;普惠金融贷款大幅增长

新华社记者武玉

截至31日,四大国有商业银行已披露第三季度“报告卡” 第三季度,工、农、中、建四大银行净利润增速大幅提升,利差修复成为四大银行利润增速提高的“稳定器”。 同时,各大银行增加贷款,普惠金融部门贷款呈现积极发展趋势。

季度报告显示,前三季度,工、农、中、建四大银行净利润超过7780亿元,各银行净利润超过1500亿元,总收入达到1.68万亿元。 其中,工行仍是“利润最大”的银行,净利润为2396.27亿元。 与此同时,四大银行净利润同比增长5%以上,农业银行超过7%

"净利息收入通常是收入增长的重要驱动力 中国人民大学重阳金融学院高级研究员董希淼(Dong Ximiao)认为,四大银行第三季度营业收入和净利润的总体增速回升主要是由于资产负债的积极管理、净息差的提高、生息资产的扩张和盈利能力的提高。

就净利息收入而言,工行前九个月实现净利息收入4236.3亿元,同比增长10.28%,收入和增长率均居首位。 紧随其后的是建行和农行,净利润分别达到3657.25亿元和3554.15亿元,同比增速超过9% 中国银行实现利息净收入2643.06亿元,同比增长4.85%

业内人士认为,第三季度四大银行的净息差稳定,略有改善,净收益支持利息继续提高

数据显示,截至9月底,建行的净息差为2.21%,同比上升0.18个百分点。中国银行的净息差为1.89%,比去年同期上升0.04个百分点。工行的净息差为2.3%,比去年同期上升0.13个百分点

虽然利差修复已经成为大银行利润增长复苏的“稳定器”,但大银行增加放贷也成为收入大幅增长的原因之一。 截至9月底,工行贷款和垫款总额增长7.24%,建行增长6.68%,农行增长9.8%,中行增长6.77%

目前,四大银行都将“普惠金融”视为重要发展战略,普惠金融贷款呈现积极发展趋势,力争在打击小微企业“融资难、融资贵”方面发挥“领头雁”的作用。

数据显示,今年前9个月,建行普惠金融贷款增加1600亿元,其中小微企业贷款增加1300多亿元,小微企业贷款增加15.5万客户。农业银行对普惠金融重点领域的贷款增加996.63亿元,客户比年初增加348,800人。

“银行不做小微,没有未来 工行董事长易惠曼(Yi Huiman)表示,前三个季度,工行普惠贷款余额的增速远高于各类贷款的平均增速,小微贷款的平均利率也远低于其他融资渠道。

中国银监会副主席王兆兴表示,总体而言,银行信贷稳步快速增长,为实体经济服务的力度也在加大。 与此同时,银行业在化解风险方面取得了新进展。

前三季度银行业不良贷款仍控制在2%以内,保持相对稳定水平。 四大银行不良贷款率下降,资产质量持续改善。

数据显示,截至9月底,工行、中行和建行的不良贷款率分别为1.53%、1.43%和1.47%,均较去年年底下降0.02个百分点。 中国农业银行不良贷款余额和不良贷款率实现“双降”,不良贷款余额比去年底下降57.74亿元,不良贷款率比去年底下降0.21个百分点,至1.6%。

今年是防范和化解重大风险的第一年。 王肇星表示,自今年年初以来,中国银监会继续加强对影子银行等关键领域的监管,并整顿市场动荡。 金融体系的自循环、内部自空转移和套利、银行资金的非物质化和非物质化问题得到进一步遏制。

“然而,金融机构不应该轻易承担互联网金融、房地产、不良贷款和地方政府隐性债务的风险。 董希淼表示,大型商业银行应进一步增强风险防范意识,增强风险防控能力,防范多领域交叉风险的发生和蔓延。 同时,加大不良资产处置力度,综合运用现金募集、重组和重组、不良资产证券化等手段处置风险资产。 此外,要尽快建立和完善风险监测预警系统,结合人工智能和大数据等科技手段,及早发现、预警和化解潜在风险。

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